Airwallex联合创始人刘月婷:跨境支付逆势复苏

  原标题:Airwallex联合创始人刘月婷:跨境支付逆势复苏

  来源:21世纪经济报道

  导读:近期,由于美国相继出台各种制裁香港的措施,是否会影响公司在香港的布局?对此,刘月婷表示,公司暂时无计划改变在香港的业务,“总体而言,我们仍然十分看好香港的国际金融中心地位,中国地区的(客户)占比...

  特约撰稿 朱丽娜 香港报道

  “从交易量来看,今年2-4月的整体交易量大约下跌了20%-30%,但从5月起,已经出现明显复苏的迹象,目前整体的营收和交易量基本已经恢复甚至超过年初的水平。”跨境支付公司Airwallex(空中云汇)联合创始人及总裁刘月婷8月18日接受21世纪报道经济记者专访时表示。

  她表示,在疫情影响之下,越来越多的企业开始将金融服务转为线上模式,比如线上开户、汇款等,“目前线上的金融产品渗透率已经达到约70%,疫情带来的企业行为的改变预计未来将持续。”

  成立于2015 年的Airwallex最早创立于澳大利亚墨尔本,主要为平台型企业提供跨境支付一体化解决方案,但其后于2018年将公司总部迁往香港。

  刘月婷坦言,公司的主要业务来自中国、东南亚地区,“大部分的内地企业出海,大都会选择香港作为门户。香港是连接中国与国际市场的一个重要桥梁和枢纽,具有一定的战略意义。香港具有国际化视野的人才,包括合规和法律等方面的,更加了解不同市场的监管要求。目前我们公司的主要高管团队都在香港。”

  目前,Airwallex的主营业务包括全球收款、国际付款、货币兑换等,主要服务跨境电商、在线旅游、物流、教育与留学、金融机构、数字营销、线上娱乐等7个领域,旗下平台的总交易额今年有望达到数百亿美元。

  她指出,公司的业务发展契合了新经济的迅速崛起,以线上直播为例,主播打赏这类小额高频的跨境交易非常多,“但如果通过传统SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)系统的话,则是非常低效的,成本高,SWIFT系统自动化的程度较弱,利用我们的线上清算网络和本地支付系统,可以顺利完成这类交易。”

  据介绍,跨境支付业务为银行业带来了丰厚的利润,传统电汇方式主要通过总部位于比利时的SWIFT系统和代理行模式,痛点在于费率高、到账慢、汇(率)损(失)大,而Airwallex则采用虚拟账户的形式,绕开代理行和 SWIFT系统,进行点对点直接结算,可以帮助客户节省超过80%的成本。

  暂无上市计划

  由于疫情冲击全球经济,据了解,今年第一季的初创企业融资活动在亚洲下跌20%,很多金融科技企业遭遇融资困境。然而,Airwallex却逆势而上,继今年4月完成1.6亿美元D轮融资后,短短三个月后,7月宣布阿里巴巴创业者基金作为新的投资人参与该公司D+轮融资。

  Airwallex的估值已经达到18亿美元,成功跻身“独角兽”俱乐部。目前公司的投资者阵容豪华,包括DST Global、阿里巴巴创业者基金、腾讯、红杉资本中国基金、维港投资、高瓴资本等。

  “其实我们D轮的融资金额并未设定具体的数字,会持续与公司具备战略合作意义以及协同效应的基金进行沟通。与阿里巴巴创业基金未来在大湾区以及海外业务拓展将有一定合作空间,最新一轮的融资并非单纯从金钱角度,更多的是考虑其他因素。”她坦言。

  据了解,自2016年起,Airwallex已累计融资超过3.6亿美元。目前公司的全球支付网络已经覆盖130多个国家,超过50个币种。在旧金山、伦敦、阿姆斯特丹、新加坡等全球15个城市设有办公室。

  对于公司何时计划公开上市,她坦言:“公司还有很多现有的事情可以做得更好,单纯从融资的角度而言,一二级市场的区别并不是太大,暂时还没有(上市)计划。”

  近期,由于美国相继出台各种制裁香港的措施,是否会影响公司在香港的布局?对此,刘月婷表示,公司暂时无计划改变在香港的业务,“总体而言,我们仍然十分看好香港的国际金融中心地位,中国地区的(客户)占比仍然比较大。我们很多新产品都会率先在香港推出,这里既可以获得中国客户的反馈,亦可以了解到欧美客户的需求。”

  进军B端虚拟银行

  去年3-5月间,香港金管局陆续发出8张虚拟银行牌照,由渣打、众安、中银香港、WeLab、阿里巴巴、腾讯、中国平安以及小米各自牵头的财团夺得。

  事实上,Airwallex此前与东亚银行和红杉资本一起,向香港金管局提交虚拟银行申请,并计划投资10亿港元,目标客户以中小企业为主。但由于香港金管局推出虚拟银行的主要目的为推动普惠金融,首批获发牌照的机构主要面向个人客户。

  “目前市场主流的虚拟银行主要是针对个人客户,我们在英国以及其他市场的牌照可以进行类似虚拟银行的业务,除了存贷款业务以外,交易银行的业务基本已经在做了。我们在香港申请虚拟银行牌照,希望在应用层面进行一些拓展,为中小企业提供更多的服务。虚拟银行仍然在我们的路线图之中。”刘月婷坦言。

  她透露,公司目前在香港的团队大约有20多人,已经获得了MSO(金钱服务经营者)牌照,在香港货币及外汇市场上获得了“通行证”。2018年12月,Airwallex已获得英国金融行为监管局(FCA)颁发电子货币机构(EMI)牌照。

  目前公司已在英国、澳大利亚、香港、美国、日本和加拿大等多个国家和地区获得当地金融服务牌照或注册登记,全球性清算网络已经颇具规模,服务了超过80%的跨境电商头部客户。

  刘月婷坦言,近年来涌现的虚拟银行,大部分仅是将线下业务搬到了线上,“C端用户的需求比较直接,未来B端的发展空间很大,不同类型、行业的企业需求非常多元化”。

  最初从外汇业务切入,Airwallex目前已经逐渐形成了全球收款、国际收款、货币兑换等业务条线,并开始进行对外输出金融系统建设能力。刘月婷认为,对于平台型企业而言,自建或者外包建设金融系统无论是时间和人力成本都十分高昂,因此Airwallex 希望能够将自身的金融能力输出给这样的平台型企业。

  为此,公司在2019年初推出了针对平台型客户的集成式支付产品 Scale ,并在今年2月与VISA合作推出了Airwallex空中云汇“无界”虚拟卡(Airwallex Borderless Card)。

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责任编辑:尹悦

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